Analisis Dampak COVID-19 pada Debitur KPR Bank Mandiri: Tantangan dan Efektivitas Penagihan
DOI:
https://doi.org/10.38035/jafm.v7i2.3330Keywords:
Restrukturisasi Kredit, Kapasitas Pembayaran Kembali, Kredit Macet, Manajemen Risiko Kredit, Perilaku Keuangan, Segmentasi Risiko, Strategi Penagihan DigitalAbstract
Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis dampak pandemi COVID-19 terhadap kapasitas pembayaran debitur hipotek (KPR), mengevaluasi pengaruh kebijakan restrukturisasi kredit terhadap perilaku dan komitmen pembayaran pasca-pandemi, mengidentifikasi faktor-faktor yang memengaruhi kapasitas pembayaran, dan menilai efektivitas strategi penagihan dalam mengurangi kredit macet (NPL). Penelitian ini menggunakan pendekatan kualitatif melalui wawancara mendalam dengan 12 informan yang terdiri dari debitur dan personel internal bank. Data dianalisis menggunakan NVivo untuk mengidentifikasi pola, tema, dan hubungan antar variabel yang berkaitan dengan perilaku pembayaran dan manajemen risiko kredit. Temuan menunjukkan bahwa pandemi COVID-19 secara signifikan melemahkan kapasitas pembayaran debitur karena penurunan pendapatan, PHK, dan gangguan bisnis. Kebijakan restrukturisasi kredit efektif sebagai langkah stabilisasi jangka pendek yang membantu mempertahankan kemampuan penagihan dan mencegah peningkatan tajam tingkat NPL. Kebijakan tersebut juga mendorong perubahan perilaku di antara debitur, khususnya dalam mengadopsi komunikasi digital dan menerapkan praktik manajemen keuangan yang lebih hati-hati. Namun, keberlanjutan pembayaran setelah restrukturisasi sangat bergantung pada pemulihan pendapatan dan desain restrukturisasi, terutama akumulasi bunga dan peningkatan cicilan setelah periode relaksasi. Studi ini menyimpulkan bahwa strategi mitigasi NPL yang efektif harus mengintegrasikan restrukturisasi selektif, komunikasi persuasif, pemantauan berbasis risiko, dan dukungan teknologi untuk meminimalkan risiko gagal bayar pasca-restrukturisasi.
References
Anggraini, D. (2023). Strategi penagihan kredit perbankan pasca pandemi COVID-19. Jurnal
Badan Pusat Statistik. (2020). Pertumbuhan ekonomi Indonesia triwulan II 2020
Bank Mandiri. (2023). Laporan tahunan Bank Mandiri 2023. PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.
Dendawijaya, L. (2019). Manajemen perbankan (Edisi revisi). Ghalia Indonesia.
Fiftania, R., & Diana, N. (2023). Analisis risiko kredit KPR selama pandemi COVID-19. Jurnal Keuangan dan Perbankan, 27(1), 88–99.
Ismail. (2018). Manajemen perbankan: Dari teori menuju aplikasi. Prenadamedia Group.
Karim, A. (2021). Efektivitas restrukturisasi kredit KPR pada masa pandemi COVID-19. Jurnal Ekonomi dan Bisnis Indonesia, 16(3), 120–131.
Kasmir. (2019). Bank dan lembaga keuangan lainnya (Edisi revisi). Rajawali Pers.
Kementerian Ketenagakerjaan Republik Indonesia. (2020). Data pekerja terdampak pandemi COVID-19. Kementerian Ketenagakerjaan Republik Indonesia
Manajemen Perbankan Indonesia, 12(2), 45–56.
Mulyadi. (2020). Manajemen keuangan. Salemba Empat.
Otoritas Jasa Keuangan. (2020). POJK No. 11/POJK.03/2020 tentang stimulus perekonomian nasional sebagai countercyclical dampak penyebaran coronavirus disease 2019. Otoritas Jasa Keuangan
Rivai, V. (2020). Credit management handbook. RajaGrafindo Persada.
Santoso, H., & Rahmawati, D. (2022). Pendekatan persuasif dalam strategi collection kredit pasca pandemi. Jurnal Administrasi Bisnis dan Perbankan, 10(1), 55–67.
Siagian, B., Swasthika, E., Widiputra, H., Taurusianingsih, D. (2022). Persepsi Bank pada Pelaksanaan Restrukturisasi Kredit di Era Pandemi Covid-19 . Jurnal Ilmiah Ekonomi dan Pembangunan, 11(1), 1-9.
World Health Organization. (2020). Coronavirus disease (COVID-19) pandemic.
Downloads
Published
How to Cite
Issue
Section
License
Copyright (c) 2026 Ivan Ivan, Dyah N. Taurusianingsih
This work is licensed under a Creative Commons Attribution 4.0 International License.
Authors who publish their manuscripts in this journal agree to the following conditions:
- The copyright on each article belongs to the author(s).
- The author acknowledges that the Journal of Accounting and Finance Management (JAFM) has the right to be the first to publish with a Creative Commons Attribution 4.0 International license (Attribution 4.0 International (CC BY 4.0).
- Authors can submit articles separately, arrange for the non-exclusive distribution of manuscripts that have been published in this journal into other versions (e.g., sent to the author's institutional repository, publication into books, etc.), by acknowledging that the manuscript has been published for the first time in the Journal of Accounting and Finance Management (JAFM).
